Інструменти інвестування: депозити, ОВДП та складні відсотки
👩🏫Методичні акценти для вчителя • План проведення уроку на 45 хвНУШ▼
🎯 Очікувані результати навчання (НУШ):
Формування предметних компетентностей за темою «Інструменти інвестування: депозити, ОВДП та складні відсотки», розвиток критичного мислення, вміння аналізувати причинно-наслідкові зв'язки та застосовувати набуті знання на практиці.
💬 Провокативне питання для старту:
Використайте блок «Гачок (Hook)» нижче для 2-хвилинної розминки з класом перед поясненням нового матеріалу.
⏱️ Рекомендований таймінг 45-хвилинного уроку:
Тема: § 9 (продовження). Інструменти інвестування: депозити, ОВДП та складні відсотки. Д/з: опрацювати матеріал уроку та завдання «У зошит» на платформі EZZ-SCHOOL BOOKS.
⚡ Фронтальне бліц-опитування класу на початку уроку (2 хв):
- Що є ключовим поняттям теми «Інструменти інвестування: депозити, ОВДП та складні відсотки» і чому воно важливе?
- Де у повсякденному житті, науці чи IT ми стикаємося з цим явищем/алгоритмом?
- Яка найпоширеніша помилка виникає під час першого знайомства з матеріалом?
🏠 Диференційоване домашнє завдання:
- Базовий рівень (обов'язковий): опрацювати конспект і блок «У зошит».
- Достатній рівень: скласти власну шпаргалку та пройти MiniCheck.
- Високий / STEM: виконати симуляцію у лабораторії та скласти BossQuiz на 100 XP.
📊 Критерії формувального оцінювання:
Твоя місія на цей урок
Натискай на цілі у міру їх опанування:
- 1Опанувати інструменти інвестування: банківські депозити, ОВДП (військові облігації), акції та золотоОпанувати ➔
- 2Дізнатися, чому ОВДП в Україні не оподатковуються ПДФО та військовим зборомОпанувати ➔
- 3Збагнути магію складного відсотка (капіталізації) на тривалому часовому горизонтіОпанувати ➔
- 4Скласти власний план досягнення першого інвестиційного капіталуОпанувати ➔
💡 Чому ця тема важлива для твого майбутнього?
Гроші люблять розумних і грамотних. У цьому уроці ти опануєш реальні практичні навички, які дозволять тобі не потрапляти в боргові пастки, розраховувати окупність бізнесу та захищати власні фінанси!
Симулятор капіталу та тренажер фінансової кібербезпеки
Побач магію складних відсотків на власні очі та навчися розпізнавати 6 найпоширеніших схем шахраїв
⚙️ Параметри інвестиційного плану
🚀 Результат капіталізації
§ Повний навчальний матеріал: Інструменти інвестування в Україні та магія складних відсотків
1. Базові фінансові інструменти: банківські депозити vs ОВДП
Для приватного інвестора в Україні двома найдоступнішими та найпрозорішими інструментами зі збереження капіталу є банківські депозити та державні облігації (ОВДП).
| Параметр порівняння | Банківський депозит | ОВДП (Військові облігації) |
|---|---|---|
| Суть інструменту | Гроші передаються банку в користування під фіксований відсоток. | Позика державі Україна під гарантію уряду. |
| Гарантія повернення | ФГВФО: 100% суми вкладу під час воєнного стану (+ 3 міс.), далі від 600 000 грн. | 100% суми та відсотків прямо гарантовано державою Україна. |
| Оподаткування доходу | 18% ПДФО + 1,5% ВЗ = 19,5% від суми нарахованих відсотків! | 0% ПДФО та 0% Військовий збір! (Повний нуль податків). |
| Поріг входу та купівля | Від 100–500 грн у мобільному застосунку будь-якого банку. | Від 1 000 грн (вартість 1 облігації) у Дії, monobank, Приват24 чи Sense Bank. |
| Чиста дохідність | Якщо ставка 14%, то «чистими» після податків: 14% × 0,805 = 11,27% | Якщо ставка 16%, інвестор отримує всі 16% без відрахувань! |
2. Інструменти фондового ринку: акції, корпоративні облігації та ETF
Цінні папери, що засвідчують частку інвестора у статутному капіталі акціонерного товариства. Прибуток генерується через: 1) виплату дивідендів (частини прибутку компанії); 2) зростання курсової вартості самої акції на біржі.
Боргові розписки приватних корпорацій (наприклад, Нова Пошта, МХП). Пропонують ставку вищу за банківські депозити, але несуть кредитний ризик емітента (ризик банкрутства компанії).
Exchange Traded Fund — готовий кошик із сотень або тисяч акцій. Наприклад, фонд SPY або VOO купує акції топ-500 найбільших корпорацій США (S&P 500). Купуючи 1 пай, ви миттєво диверсифікуєте свій портфель.
3. Прості vs Складні відсотки: чому час — найкращий союзник інвестора
Складні відсотки (капіталізація) — це нарахування відсотків не лише на початкову суму вкладу, а й на раніше нараховані відсотки за попередні періоди («відсотки на відсотки»). Альберт Ейнштейн називав складний відсоток найбільшим математичним винаходом людства.
Формула простих відсотків:
Відсотки щороку виводяться і витрачаються. Тіло вкладу залишається незмінним. Зростання відбувається лінійно.
Формула складних відсотків:
Відсотки автоматично додаються до тіла вкладу щороку (або щомісяця). Зростання стає експоненційним!
Приклад різниці за 20 років при вкладі 100 000 грн під 15% річних:
Чистий прибуток: 300 000 грн
Капітал зріс у понад 16 разів завдяки капіталізації!
4. Ментальна математика: «Правило 72» для подвоєння капіталу
Щоб миттєво порахувати в умі, за скільки років ваші інвестиції збільшаться вдвічі при заданій процентній ставці зі складними відсотками, фінансисти застосовують Правило 72:
72 / 6 = 12 років до подвоєння капіталу.
72 / 12 = 6 років до подвоєння капіталу.
72 / 18 = 4 роки до подвоєння капіталу!
Яка головна податкова перевага військових облігацій (ОВДП) порівняно зі звичайним банківським депозитом?
У зошит (за підручником)
Вправи з підручника до цієї теми уроку. Виконуй у робочий зошит або за комп'ютером за вказівкою вчителя:
Формування практичних фінансових та аналітичних навичок
💡 Підказка від нас: Використовуючи інтерактивний калькулятор, розрахуйте капітал за 10 років при щомісячному відкладанні 2 000 грн під 14% річних.
Формування практичних фінансових та аналітичних навичок
💡 Підказка від нас: Запишіть у зошит визначення ОВДП та три їхні ключові переваги для українця.
Самоперевірка (картки знань)
Натискай для перевороту (або Пробіл / ◀ ▶ на клавіатурі)
Бос-тест: Інструменти капіталу
Питання 1 з 3 • Завдай удару по босу теми
Через який застосунок громадяни України можуть у кілька кліків придбати військові облігації на підтримку ЗСУ?
Шпаргалка уроку (головне в один екран)
Усе найважливіше для повторення перед уроком або самостійною роботою
Правило 1: Гроші мають приносити користь: керуй своїми витратами, створюй подушку безпеки та інвестуй у власні знання.
Правило 2: Завжди уважно читай договір перед підписанням, перевіряй ліцензії фінустанов та не ведися на легкі надприбутки.
Практична порада: Використовуй сучасні інструменти: цифрові банкінги, віртуальні картки та державні облігації в «Дії» для безпечного зростання капіталу.